איך מתמודדים עם חובות?

בשנים האחרונות נוצר נורמה שבתי אב רבים התפתו לקחת הלוואות למטרות ואו לחילופין לפעמים לסגירת המינוס.

אלה ( וישנם רבים ) שרוצים להפטר מהחובות שלהם מחפשים את "הקסם" שיגרום להם להיעלם ברגע. אנחנו מודים שאין "נוסחת קסם", אבל יש לנו מדריך שיכול להסביר לכם בצעדים פשוטים  איך ניתן לצאת מחובות
כך שכל מה שאתם צריכים לעשות כרגע זה לפנות כמה דקות לקריאת המאמר, לשבת עם כוס קפה אל מול המסך ולהחליט שהיום אתם הולכים לעשות הכול כדי לצאת מהחובות.

השלב הראשון

תעזבו הכול ותעשו סדר בחובות

אתם רוצים לדעת איך לצאת מחובות? תתחילו בלעשות סטופ על הכול. מה זה ?אומר
הכוונה לעצור לרגע את כל המחשבות להחליט שאתם מתחילים בהליך שישנה את חייכם בפעם אחת ולתמיד להכין מולכם את כל המסמכים הדרושים ולהסתכל לחשבון הבנק שלכם בלבן של העיניים.
אם אתם נמצאים כעת בשלב שבו אתם מתמודדים רק עם מינוס ולא עם הוצאה לפועל, אתם יכולים לעצור את הכול ולחפש את הדרך הנכונה לכיסוי החובות

איך לצאת מהמינוס

שלב שני

 תדרגו את החובות שלכם

אם הגעתם לכאן, אתם כבר מתקדמים אל עבר שינוי משמעותי. מעכשיו אתם יכולים לשכוח מחיפושים ברחבי הרשת אודות השאלה המתבקשת – איך לצאת מחובות. כעת, אחרי שעצרתם אתם צריכים לערוך רשימה מסודרת של כל החובות שלכם. תוודאו את הפרטים הבאים ותרשמו אותם בפניכם בטבלה או בקובץ מסודר

• עלות

חשוב לבדוק מה העלות של החובות האלו (כגון עלות הריבית וכו' ) 

מועד התשלום הסופי

חשוב לבדוק עד מתי אתם צריכים להחזיר את החובות כדי שחובות שלא שולמו עלולים לגרור קנסות פיגורים

תשלום על מינוס בבנק במידה וקיים

אם אתם נמצאים במינוס, חשוב לבדוק כמה אתם משלמים עליו. 

• הלוואות

אם קיימות הלוואות בחשבון שלכם, חשוב שתבררו כמה אתם משלמים על ההלוואות הללו וכמה אתם צריכים עוד לשלם

• חשבונות שטרם שולמו

חשוב לבדוק האם יש חשבונות ארנונה\מים\חשמל וכו' שטרם שילמתם ולרכז את התשלומים על מנת למנוע קנסות פיגורים ולנסות לפרוס מול הרשויות בלי ריבית או לחלופין שיהיה ריבית מקובלת בשוק.

בנוסף לכל אלו, יש לבדוק אם ישנם שיקים שנתתם, קניות שביצעתם וחילקתם לתשלומים ועוד,,,
לאחר שערכתם רשימה מסודרת של כל החובות אתם יכולים להמשיך לשלב הבא

השלב השלישי

שלב הפעולה לצמצום וסיגרת חובות

אם הגעתם לכאן, אתם מתקדמים אל עבר השלב הסופי שיאפשר לכם לדעת איך לצאת מחובות .
סביר להניח שאתם יודעים שכדי שתוכלו לפרוע את החובות שלכם, אתם צריכים כסף.

 הכסף הזה יכול לזרום לכיס שלכם באמצעות 2 דרכים עיקריות

• הגדלת מקור ההכנסה

זו ההזדמנות לגשת אל המעסיק ולבקש העלאה בשכר. אם מסיבה כלשהי, אינכם מצליחים לקבל העלאה ואתם יכולים גם לחפש עבודה נוספת בשעות הפנויות במהלך השבוע ו\או בסופי השבוע. חשוב שתחליטו מראש שהסכום שתקבלו מעבודה זו, יועבר אך ורק לסגירת החובות שלכם ! ( אנו מבינים כי קשה עבודה נוספת אך בסוף אתם תודו לעצמכם שעשיתם צעד זה )

• צמצום ההוצאות

עכשיו זה הזמן להחליט שאתם מצמצמים את ההוצאות. הדבר יכול לבוא לידי ביטוי בהוצאות גדולות כמו קניות של בגדים שאינכם מתכננים ללבוש בהמשך. חשוב לציין כי אין מדובר אך ורק בהוצאות גדולות אלא גם בהוצאות קטנות שנראות לכם חסרות חשיבות  אך כל הוצאה מיותרת עוזרת לעבור את השלב הזה ,,,

 להלן 2 הוצאות לדוגמא שניתן לצמצם בהן

• נסיעות לעבודה ברכב

אם מקום העבודה שלכם נמצא במרחק הליכה\נסיעה בתחבורה ציבורית, כדאי שתחשבו להשאיר את הרכב בבית ולחסוך הוצאות על דלק וחניה וכו'.

• חבילות תקשורת

כיום ישנן אפשרויות בסיסיות שניתן להסתפק בהן, כך שאם אתם משלמים על חבילות תקשורת יקרות, חשוב שתבדקו איך ניתן להוזיל אותן ועדיין ליהנות מאינטרנט וטלוויזיה במחירים נמוכים יותר

את כל הכסף הפנוי שחסכתם מקיצוץ בהוצאות השוטפות, ישמש לסגירת החובות בלבד ! מעבר לזה, אם יש לכם חסכונות נזילים המניבים תשואה נמוכה יותר מהריבית שאתם משלמים על החוב, מומלץ להפנות גם את הכסף הזה לשם סגירת החובות.

על מנת להבין מי נגד מי ולעשות סדר בהוצאות וההכנסות, מומלץ להשתמש  ליצור טבלה תאפשר לכם לראות באופן ברור את ההוצאות ותאפשר לכם לבחור את ההוצאות שעליהן ניתן לוותר 

איך לצאת מחובות גדולים?

במידה ואתם נמצאים במצב שאתם בחובות גדולים, והגעתם למצב של חדלת פירעון שבו אתם לא יכולים לעמוד בתשלום כל החובות, זה הזמן לעצור רגע ולנשום. בדרך כלל, לא נהוג לעשות איפה ואיפה אבל בחובות המצב עכשיו שונה  יש הבדל בין חוב למכולת לבין חוב לבנק. יש חשבונות שלא משנה מה, עדיף לא לפגר בתשלום אליהם והם כוללים בין היתר:

 משכנתא, מזונות ומיסים איחור או אי תשלום למוסדות אלה יכול לגרור תהליכי הוצאה לפועל שיהיה קשה לצאת מהם.

 פיגור בתשלום המשכנתא יכול לגרום לבנק לפנות אותכם מהבית שלכם. 

לכן, כל שקל פנוי שיש לכם מומלץ להפנות לסגירות חובות אלה קודם ורק אח"כ להעביר כסף לנושים אחרים, במקרים כאלו, עדיף להיוועץ עם אנשי המקצוע שלנו

מה לא לעשות כדי לצאת מחובות

כעת אתם יודעים איך לצאת מחובות על הצד הטוב ביותר, אבל יש כמה דברים שחשוב שתדעו לא לעשות רגע לפני שתתחילו בהליך,

 להלן כמה מהם

• אל תשלמו באשראי

תשאירו את האשראי בבית ותשתדלו לשלם במזומן. כך אתם רוכשים אך ורק את הדברים שאתם באמת צריכים .

לא לקחת הלוואות מהשוק האפור
לא משנה באיזה סיטואציה אתם נמצאים וכמה אתם חייבים, לא להיכנע ולבקש הלוואת מהשוק האפור. הריביות גבוהות מאוד ושיטות הגבייה לא נעימות בלשון המעטה.

• אל תישארו לבד בסיטואציה

אם אתם צריכים עזרה! חשוב שתבקשו אותה. סיוע מהסביבה יכול להביא אתכם למקום טוב יותר המעניקה עזרה למשפחות עם מצב כלכלי רעוע, היא גם מקום טוב להתחיל בו לקבל סיוע

סיכום

כעת אתם יודעים איך לצאת מחובות, כך שכל מה שנותר לכם זה להחליט שאתם מתחילים בהליך ומיד לאחר מכן, להוריד את טבלת האקסל לחישוב הוצאות הכנסות ולפעול בהתאם להנחיות שנכתבו לעיל
אנו מאחלים לכם דרך צלחה

אנו כאן לצידכם בייעוץ ראשוני חינם !